SAWT BEIRUT INTERNATIONAL

| 22 May 2022, Sunday |

Le remboursement progressif des dépôts réduit le nombre de banques et relève à nouveau le taux de change

Khaled Abou Chakra - Nidaa Al Watan
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L’euphorie des déposants avec l’ « ivre » du remboursement progressif des dépôts en devises étrangères est allée, remplacée par une « idée » de l’endroit où les fonds seraient sécurisés, et les véritables antécédents derrière cette procédure.

Selon la décision, les liquidités sont assurées à 50 à 50 % par les liquidités de la banque concernée par les banques correspondantes à l’étranger et par l’emploi obligatoire de devises à la Banque du Liban. En revanche, « il est interdit aux banques d’utiliser de l’argent déposé en espèces auprès de leurs correspondants à l’étranger, conformément aux dispositions de l’article III duplicata de la circulaire 150 du 9 avril 2020. Le non-respect par une banque des dispositions de cette décision l’oblige à restituer les liquidités extérieures en devises étrangères dont elle a bénéficié de la Banque du Liban et l’expose aux sanctions prévues à l’article 208 de la loi monétaire et de crédit.

Miniaturisation du secteur bancaire

La simple interdiction pour les banques « centrales » « d’utiliser de l’argent déposé en espèces auprès de leurs correspondants à l’étranger conformément aux dispositions de l’article III de la circulaire 150 », signifie en pratique « forcer les banques à augmenter leur capital, mais cette fois en espèces afin qu’elles puissent payer les déposants », selon l’expert bancaire Michel Iris, « parce que de nombreuses banques ne seront pas en mesure de répondre à cette exigence et devront vendre ou liquider et quitter le marché. Les grandes banques vendues à l’étranger et les capitaux en espèces garantis dévoront la majeure partie du marché. Ce faisant, la Banque centrale a commencé à restructurer le secteur et à réduire sa taille à la manière libanaise. C’est-à-dire, « patching ». Afin de clore sa perte, la Banque centrale a obligé les déposants à retirer 400 dollars de lires au prix de 12 000, ce qui entraînerait une augmentation significative du taux de change sur le marché parallèle à bien plus que le prix actuel.

Ce scénario, qu’il a travaillé en Grèce, a réduit le nombre de ses banques d’environ 40 à seulement quatre. Mais la différence, c’est qu’en Grèce, le Fonds de stabilité financière a été créé et que 45 milliards d’euros ont été mis en place et que les banques ont été triées entre le bien et le mal. Au Liban, « le conflit politique a empêché la restructuration complète et l’injustice de 98% des demandeurs qui auraient dû être empêchés de toute déduction des dépôts et l’effondrement », a-t-il déclaré, « pardonnant à la « centrale » de continuer à fuir le pays de tout plan clair géré par un gouvernement efficace ».

C’est 4 800 $ en espèces.

La vraie crainte est que 4 800 dollars, divisés en 400 dollars par mois, soient la dernière chose qu’un déposant libanais recevra de ses comptes bancaires en devises. La mesure, qui aurait dû durer cinq ans, avec un plafond de 25.000 dollars, a été limitée à un an, « les limites des prochaines élections législatives », explique l’ancien secrétaire général de l’Union des bourses arabes Dr. Fadi Khalaf, et « le prix d’une nouvelle anesthésie pour le déposant avant la levée du soutien, en échange de l’obliger à signer la levée du secret bancaire. Les 400 $ restants à payer par le déposant à 12 000 lires s’éroderont rapidement avec l’espoir que le dollar passera à 20 000 lires et perdra rapidement environ 50 pour cent de sa valeur.

Déclassification

Après avoir « donné » des centaines de milliers de déposants en assèchent les sources de devises pendant plus d’un an, il est devenu facile de les soumettre au secret bancaire en échange d’une « dose de dollars ». L’article 7 de la résolution de base sur les « procédures exceptionnelles pour le paiement progressif des dépôts en devises » prévoit « la levée du secret bancaire par le client des comptes privés qui se ramifient pour la Banque du Liban et le Comité de contrôle bancaire ». Cette procédure, qui est nécessaire pour réglementer le travail et limiter les retraits à 400 $ par mois, quel que soit le nombre de comptes dans une banque ou dans plusieurs banques par client, n’est en fait que le « noyau de la divulgation des comptes du déposant par nom », a déclaré Khalaf, et « avec la levée du secret bancaire liera les numéros de compte « centraux » aux noms des clients. De cette façon, la Banque centrale peut regrouper tous les comptes cassés en une ou plusieurs banques, et leurs comptes seront divulgués lorsque tout acte éventuel de contrôle des capitaux ou d’Haircut sera approuvé à l’avenir.

Haircur Any 11%

Le troisième point, qui n’est pas moins dangereux, est de fixer les retraits en lires libanaises à 400 dollars par mois sur la base du taux de change de 12 000 lires, et aucun autre montant en dollars ne peut être retiré au prix de 3 900 lires. Ainsi, le plafond de retrait a été ramené de 2 000 dollars sur la base du taux de change de 3 900 lires, soit 7 millions et 800 000 lires, à 400 000 dollars sur 12 000, soit 4 millions et 800 000 lires. Quoi qu’il en soit, le calcul du dollar de 12 000 lires comprend actuellement 11% de hercat, ce qui, selon Iris, atteindra « 20% » une semaine après l’entrée en vigueur de la circulaire à « 20% pour limiter la conversion de la lire en dollar ».

L’injustice hante les déposants.

Toutefois, la décision de payer une partie des dépôts ne profitera pas, de l’avis de Khalaf, au grand nombre attendu de déposants pour les raisons suivantes :

– De nombreux déposants ont ouvert de nouveaux comptes après le 17 octobre 2019 pour leur distribuer leurs dépôts par crainte d’un éventuel « hercat ». Ces comptes ne bénéficieront pas du remboursement progressif des dépôts en dollars car ils ont été ouverts après le 31 octobre 2019.

– De nombreux déposants ont également transféré leurs comptes d’une banque à une autre, soit en raison de problèmes avec la banque, soit en raison de la crainte d’une faillite à la suite de rumeurs et d’actualités. Eux non plus ne bénéficieront pas du remboursement progressif.

– La réticence de certains à sacrifier le retrait de gros montants sur 3900 lires en échange d’un retrait de seulement 400 $ au prix de 12 mille livres. D’autant plus que ce qu’il recevra en dollars ne dépassera pas 4 800 $ en devises fortes.

Refus de divulguer le secret bancaire pour un petit montant. Spécifiquement pour les titulaires de grands comptes.

En plus de tout ce qui précède, il reste un pôle caché derrière cette mesure visant à « financer les importateurs en devises étrangères à partir de l’argent des déposants », du point de vue de Khalaf, « avec des retraits en lires libanaises rationnés et limités à 4 millions et 800 000 lires payant 50% en espèces et 50% sur la carte, les déposants devront liquéfier les dollars reçus. De cette façon, il assure le financement des importateurs et le « central » est de frapper les oiseaux des déposants et des importateurs avec la même pierre de dollar.

L’action récente de la banque apparaît comme une solution relative, si l’on la combine avec la levée du soutien, la mise en place de la plateforme SAYRFA, le plafonnement des retraits en lires et l’approbation du « Contrôle des capitaux », il est clair que ce ne sera pas dans l’intérêt du demandeur et du citoyen, autant que pour la poursuite du système existant.